Agora, você saberá as principais diferenças entre hipoteca e alienação fiduciária. No fim, você saberá qual a melhor opção para você.
Essas duas regras são garantias para se conseguir créditos nos bancos e financeiras, por isso, é normal confundir as regras.
Em geral, nos empréstimos e financiamentos de valores mais altos, são exigidas garantias, como imóveis, máquinas ou recebíveis.
Apesar dessa similaridade, há muita diferença entre a alienação fiduciária e a hipoteca. Quer saber quais são elas? Continue lendo!
O que é alienação fiduciária?
A alienação é feita para garantir o pagamento de uma dívida, então, até que seja quitado, o dono do imóvel é o banco ou a financeira.
Portanto, o devedor (você) tem apenas o direito de uso do bem (exemplo: morar na casa, usar o carro ou as máquinas, etc).
Assim, não é possível garantir outro empréstimo, vender, doar ou transferir o bem, pois a propriedade não é do devedor (você), mas do banco.
Para realizar a alienação, a lei não obriga que seja feita escritura pública, mas é necessária a anotação na matrícula do imóvel (se for o caso).
O que é a hipoteca?
A hipoteca também é uma operação em que o bem é registrado como garantia da dívida em empréstimos e financiamentos.
No caso da hipoteca, o uso e a propriedade continuam com o devedor (você), então, não é feita nenhuma transferência ao banco ou financeira.
Em geral, essa prática é comum em fazendas para o financiamento de safras e para investir em atividades de plantio.
Entretanto, esse formato também é aplicado a imóveis urbanos.
Na hipoteca, o registro é feito por escritura pública no cartório, que gera mais custos e pode demorar mais para você conseguir o crédito.
Mesmo assim, o devedor (você) pode vender o imóvel, mas ele permanece como garantia de eventual dívida atrelada ao bem, até que seja quitada.
O que é melhor: hipoteca ou alienação fiduciária?
No empréstimo ou financiamento com garantia, seja com hipoteca ou alienação fiduciária, você consegue: valores mais altos, juros baixos e longos prazos para pagamento.
Entretanto, se você deixar de pagar a dívida, em ambos os casos você pode perder seu patrimônio oferecido em garantia.
Mesmo se for o único imóvel da família, como a garantia foi dada de forma voluntária, ele poderá ser tomado e vendido em leilão.
A vantagem da hipoteca é que pode levar anos para o banco ou financeira conseguir tomar o seu imóvel.
O leilão no caso de hipoteca pode levar entre 3 e 5 anos, pois será realizado em ação judicial. Com isso, você tem mais tempo para tentar fazer o pagamento.
Já na alienação fiduciária, após o período máximo de atraso do pagamento previsto em contrato, o imóvel passa de forma automática para a instituição financeira.
Depois, será iniciado o processo de leilão, que ocorre entre 5 a 10 meses, ou seja, um prazo muito curto para você perder seu imóvel.
Resumindo: em alguns casos, é interessante se manter proprietário do imóvel (hipoteca), em outros, pode haver taxas de juros mais interessantes (na alienação fiduciária).
Em geral, para você que será o devedor, a melhor opção é a hipoteca, justamente pelo maior prazo para você perder o imóvel em caso de inadimplência.
Contudo, antes de decidir, recomendo que você procure uma assessoria jurídica para lhe ajudar a analisar as regras do contrato e, assim, optar pela melhor garantia para você.
